Здравствено осигурање за породицу у Швајцарској

Осигурање за децу (0–18 година)

Свако дете у Швајцарској мора имати сопствено здравствено осигурање — од рођења.

Обавеза осигурања од рођења

У Швајцарској, свако дете мора бити осигурано од дана рођења. Родитељи имају 3 месеца да пријаве новорођенче код касе болесних, али осигурање важи ретроактивно од дана рођења. Препоручујемо да касу болесних за дете изаберете већ пре рођења — тако избегавате стрес у првим данима са новорођенчетом.

Деца не морају бити осигурана код исте касе болесних као родитељи. Ово је важна информација коју многи Срби у Швајцарској не знају. Неке касе болесних нуде посебно повољне премије за децу, и вреди упоредити понуде одвојено од одраслих. Разлике у дечјим премијама међу касама могу бити 30–50 CHF месечно по детету — за породицу са двоје или троје деце, то је значајна годишња уштеда.

Посебна правила за децу

Деца до 18 година уживају посебну заштиту у швајцарском здравственом систему. Франшиза за децу је 0 CHF — каса болесних покрива трошкове од првог франка. Максимално годишње учешће (Selbstbehalt) је 350 CHF (уместо 700 CHF за одрасле). Родитељи могу добровољно изабрати франшизу за дете (100–600 CHF) да би добили нижу премију, али то се исплати само ако је дете здраво и ретко иде код лекара.

Превентивни прегледи за децу по швајцарском програму (9 прегледа од рођења до 5. године) су потпуно покривени, без франшизе и учешћа. Вакцинација према швајцарском плану вакцинације је такође потпуно покривена. Ортодонтски третмани и стоматолошка корекција за децу обично захтевају допунско осигурање — основно осигурање покрива само хируршке стоматолошке захвате у случају болести или несреће.

Млади од 19 до 25 година

Посебне премије и савети за студенте и младе на почетку каријере.

Снижене премије за младе

Многе касе болесних у Швајцарској нуде снижене премије за младе од 19 до 25 година. Ове премије су значајно ниже од стандардних премија за одрасле. Тачан износ снижења зависи од касе болесних и кантона, али може износити 20–50% мање од стандардне премије. Ово је период живота када је упоређивање каса болесних посебно важно — разлике међу касама су значајне.

За младе Србе у Швајцарској који студирају или су на почетку каријере, сваки франак значи. Виша франшиза (2'500 CHF) у комбинацији са HMO или Telmed моделом може смањити месечну премију на мање од 200 CHF у неким кантонима. Ако сте здрави и ретко идете код лекара, ова комбинација је финансијски најисплативија. Побрините се да имате штедњу за случај хитности.

Прелаз са дечјег на одрасло осигурање

Када дете напуни 19 година, аутоматски прелази на одрасле премије (или на снижене премије за младе, ако каса нуди ову опцију). Овај прелаз је одличан тренутак за упоређивање каса болесних. Каса која је била најповољнија за дете можда није најповољнија за младу одраслу особу. Франшиза аутоматски прелази на одрасле нивое (300–2'500 CHF).

Важно: ако имате допунско осигурање за дете, проверите да ли аутоматски прелази на одрасле услове или је потребно поднети нови захтев. Многе касе захтевају здравствену декларацију за допунско осигурање одраслих. Зато је паметно обезбедити допунско осигурање за младе док су још здрави — касније може бити теже или скупље ако се појаве здравствени проблеми.

Трудноћа и порођај

Швајцарска нуди одличну покривеност за труднице — без франшизе и учешћа.

Шта покрива основно осигурање?

Трудноћа и порођај су потпуно покривени основним осигурањем (KVG) без франшизе и без учешћа. Ово значи да не плаћате ништа из сопственог џепа за контролне прегледе, ултразвук, лабораторијске анализе, порођај (нормални или царски рез) и постпорођајну негу. Покривеност без франшизе и учешћа важи од 13. недеље трудноће до 8 недеља после порођаја.

Конкретно, основно осигурање покрива: 7 рутинских контролних прегледа током трудноће, 2 ултразвучна прегледа (додатни ако су медицински индиковани), порођај у болници или породилишту, до 3 дана боравка у болници после нормалног порођаја (5 дана после царског реза), постпорођајну негу бабице (до 16 посета ако је прво дете, до 10 за наредне) и курс за дојење.

Шта допунско осигурање може додатно покрити?

Иако је основно осигурање свеобухватно за трудноћу, допунско осигурање може покрити додатне услуге: приватна или полуприватна соба у болници, слободан избор лекара/гинеколога у болници (Chefarzt-Behandlung), додатне ултразвучне прегледе и алтернативне методе (акупунктура, хомеопатија за мучнине и друге тегобе). Такође, неке касе нуде допринос за курс за припрему за порођај, курс пливања за бебе или курс за негу новорођенчета.

Важна напомена: допунско осигурање за трудноћу морате закључити пре трудноће. Многе касе имају период чекања од 12 до 24 месеци за услуге повезане са трудноћом у допунском осигурању. Ако планирате трудноћу, размислите о допунском осигурању унапред. Промена касе током трудноће: основно осигурање можете мењати нормално, али допунско осигурање је практично немогуће закључити код нове касе за време трудноће.

Савети за оптимизацију породичних премија

Како породица може максимизирати уштеду на здравственом осигурању.

Упоредите касе посебно за сваког члана породице

Не морате сви бити у истој каси болесних. Неке касе нуде посебно повољне дечје премије, док су друге повољније за одрасле. Упоредите понуде одвојено за сваког члана породице и оптимизирајте сваку полису посебно. За породицу од четворо, ово може значити разлику од 200–400 CHF месечно. Многе српске породице у Швајцарској држе све чланове у истој каси из навике — а то често није најекономичнија опција.

Прилагодите франшизу сваком члану

Здрав отац који ретко иде код лекара може имати франшизу од 2'500 CHF. Мајка која планира трудноћу или има редовне контроле може имати 300 CHF. Деца: нула франшиза осим ако су здрава и ретко треба лекара. Ова индивидуална оптимизација франшизе може уштедети породици 1'000–2'000 CHF годишње у односу на „исту франшизу за све" приступ.

Размотрите HMO или Telmed модел за здраве чланове

За чланове породице који су здрави и имају сталног лекара, HMO модел може смањити премију за 10–25%. Ако Вам одговара телемедицина, Telmed модел нуди сличну уштеду. Услуге остају идентичне — мења се само пут до лекара. За старије чланове породице који преферирају слободан избор лекара, стандардни модел може бити бољи избор.

Проверите право на субвенцију премије

Породице са нижим приходима могу имати право на субвенцију премије (Prämienverbilligung / IPV). Ово посебно важи за веће породице и једнородитељске домаћинства. Субвенција се пријављује код кантоналне управе и може покрити значајан део премије. Детаљније информације наћи ћете на нашој страници о субвенцији премије.

Здравствена заштита при путовању у Србију

Шта покрива швајцарско осигурање ако се разболите током посете породици у Србији.

Хитни случајеви у иностранству

Основно осигурање покрива хитне медицинске трошкове у иностранству — укључујући Србију. Покривеност је ограничена на двоструки износ онога што би исто лечење коштало у Швајцарској. За хитне случајеве у Србији, где су медицински трошкови генерално нижи, основно осигурање обично покрива све хитне трошкове. Међутим, ово не покрива планиране медицинске третмане у иностранству.

За Србе који редовно путују у Србију да посете породицу, препоручујемо додатно путно осигурање или допунско осигурање које покрива лечење у иностранству. Ово је посебно важно за старије чланове породице и за дужи боравак. Неке касе болесних нуде допунско осигурање за путовања по веома повољним ценама — вреди проверити приликом упоређивања.